未成年人所负个人债务的认定与清偿

　　未成年人因消费、借贷产生个人债务的情况时有发生，债权人与未成年人监护人常因“债务是否有效”“谁来偿还”产生纠纷。不少债权人误以为“未成年人欠债，监护人必须全额偿还”，盲目向监护人追责;也有监护人以“未成年人无民事行为能力”为由，拒绝偿还合法债务。明确未成年人债务的责任认定规则，能有效化解此类纠纷。

　　未成年人债务的效力与责任承担，按年龄分为三类情形。一是8周岁以下无民事行为能力人，其签订的借款合同一律无效，所负债务无需偿还，已收到的借款需返还债权人;二是8-18周岁限制民事行为能力人，若借款金额与年龄、智力相符(如几百元零花钱)，债务有效，监护人需承担清偿责任;若借款金额过大(如几万元)，未获监护人追认的，债务无效;三是16-18周岁以自己劳动收入为主要生活来源的未成年人，视为完全民事行为能力人，自行承担债务清偿责任。

　　债权人需做好事前防范与事后维权。事前借款给未成年人时，需核实其年龄、民事行为能力，要求监护人签字确认，避免债务无效;事后追债时，针对无民事行为能力人，可要求监护人返还借款;针对限制民事行为能力人，需先向监护人主张追认，未追认的可要求返还借款。监护人需妥善管理未成年人的民事行为，若因监护不力导致未成年人欠下大额债务，需承担相应的过错责任。